Cómo sobrevivir en la economía de Mooch

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Cuando me mudé a Boston por un trabajo después de la universidad, no tenía ahorros, solo el último cheque de mi último trabajo temporal, una maleta con ropa y mil dólares en deuda de tarjeta de crédito. Dormí en un colchón de aire prestado durante semanas hasta que pude permitirme comprar una versión usada del verdadero. Y pagué todo por mi cuenta: alquiler, comestibles, salidas nocturnas, ropa de segunda mano. Pensé que todos los demás también lo hacían.

Hasta que una noche, cuando mi nueva compañera de cuarto y yo estábamos compadeciéndonos de nuestro bajo saldo bancario, ella mencionó que sus padres cubrían la mitad de sus gastos de manutención. Por supuesto, los padres a menudo ayudan en caso de apuro, pero tolerancia ? Recuerdo haber pensado: ¿Eso sigue siendo una cosa? Sentí una oleada de desesperanza. No importa cuánto trabajé, no podía seguir el ritmo.

Pronto supe que muchos de mis compañeros estaban recibiendo dinero de la familia para comenzar. (Una encuesta encontró que el 44 por ciento de los adultos jóvenes reciben apoyo financiero de sus padres). A veces, eso es ayuda con el alquiler o las tarjetas de regalo para Pottery Barn. Otras veces, los padres pagan la factura de los teléfonos celulares y las tarjetas de crédito de sus hijos o firman como garantes en un contrato de arrendamiento o préstamo. En mi vida, mi padre confía ocasionalmente en mi crédito.

Cualquier soporte inicial se suma. Y no solo porque significa que puede salir todos los sábados por la noche, también afecta su acumulación de riqueza a lo largo del tiempo. Una persona joven que ha tenido ayuda para pagar las facturas o el alquiler puede comprar una casa ocho años antes que alguien que no tiene ese apoyo, y las investigaciones muestran que la duración de la propiedad de la vivienda es el factor principal que contribuye a la riqueza a largo plazo. Esa base desigual es parte de la razón por la que la brecha de riqueza se ha más que triplicado en las últimas décadas, especialmente en lo que se refiere a razas y etnias.

Después de aproximadamente un año en Boston, decidí que quería seguir una carrera en periodismo y me mudé de regreso a la ciudad de Nueva York. Recibí algo de ayuda, mi papá me dejó regresar a casa, pero si quiero vivir de manera independiente, depende de mí lograrlo. Ahora, cuatro años después de graduarme y con bastante estrés financiero en mi haber, estoy en camino de construir mi propia base. Algunas lecciones que he aprendido a lo largo del camino:

Descubra lo que es importante para usted (y gaste su dinero allí) En Boston cobré muchas cosas pequeñas: cena, bebidas, alguna que otra chaqueta de piel de cordero. (Yo culpo a FOMO.) Antes de darme cuenta, había acumulado una deuda de $ 6,000. Después de esa impactante comprensión, eché un buen vistazo al extracto de mi tarjeta de crédito para averiguar dónde podía recortar. Me sentí avergonzado por la cantidad de cargos de taxi, máquinas expendedoras y Starbucks que había. (Yo ni siquiera me gusta café!) Es un ejercicio que Ron Lieber, columnista de Your Money para Los New York Times y autor de Lo contrario de estropeado , también recomienda. El extracto de su tarjeta de crédito, dice, es una demostración bastante buena de sus valores. Si no le gusta lo que dice la lista de gastos sobre usted, no está gastando el dinero como debería.

Yo no lo estaba. Así que taché los puntos en los que quería dejar de gastar dinero y, en su lugar, puse ese efectivo en mis ahorros.

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¡Es hora de establecer nuevos objetivos de billetera!

Debes (debes) crear un fondo de emergencia Cuando tienes solo $ 32 en una cuenta corriente (yo he estado allí), no es fácil. Pero si no tiene un colchón parental, dice Tonya Rapley, fundadora de myfab finance.com, Uds eres tu cojín. Haga lo que sea necesario para construir ese fondo de emergencia: consiga un segundo trabajo para aumentar sus ingresos o recortar sus gastos. El objetivo: gastos de manutención de tres a seis meses, de modo que cualquier impacto financiero (facturas del hospital o reparaciones inesperadas del automóvil) no sea un gran revés.

Acepta los errores financieros Al principio me castigé por no haber tomado el control de mi dinero antes. Pero los años que me tomó salir de mi ciclo de gastos no fueron necesariamente algo malo, dice Amanda Clayman, una terapeuta financiera con sede en la ciudad de Nueva York con experiencia en trabajo social. El fracaso puede ser valioso a largo plazo, explica. A veces, tener la libertad de valerse por sí mismo y cometer errores significa que aprende las habilidades financieras cruciales que necesitará a largo plazo, cuando lo que está en juego suele ser mucho mayor.

Sírvase usted mismo primero entonces levantar a otros Incluso cuando encontré mi equilibrio financiero, me sentí culpable por no ayudar a mi papá, quien emigró de la República Dominicana sin dinero cuando tenía 23 años, más joven que yo ahora. Culpabilidad clásica de primera generación. Lieber dice que no estoy solo: muchas personas de entornos desfavorecidos sienten que les deben a sus padres contribuir a las finanzas familiares y temen ser egoístas si no lo hacen.

Pero me di cuenta de que si me quedo atascado en el ciclo de vivir de cheque en cheque, sin nunca ahorrar lo suficiente para construir algo, nunca poder ayudar a cualquier otra persona. Primero necesito juntar mis finanzas.

Entonces, a partir de esta primavera, además de poner dinero en mi fondo de emergencia y 401 (k), también deposito dinero directamente de mi cheque de pago en una cuenta de inversión. Con cada pequeña cantidad que deposito, incluso si solo son $ 20, me siento más seguro y con los pies en la tierra.

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Espero mudarme pronto de la casa de mi papá. No me malinterpretes: amo a mi hermana de ocho años, pero prefiero no despertarme con ella arrastrándose a mi cama cada Sábado por la mañana. Y no puedo esperar para enseñarle las lecciones de dinero que he aprendido.

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