Cómo ser un adulto sobre el dinero

Rechoncho

¿No puede decidir si gastar dinero en un viaje a París o ahorrar para la jubilación? Según la asombrosamente llamada Society of Grownups, un centro de educación financiera que se autodenomina un programa de maestría para la edad adulta, no existe una mejor respuesta. ¿Su filosofía? Utilice sus valores personales para decidir cuándo gastar y cuándo ahorrar. Observe cómo Karen Carr, una de las planificadoras financieras del centro, ayuda a tres mujeres (¡y tal vez a usted!) A resolver los desafíos financieros de la vida.

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Me preocupa la jubilación. Aprovecho al máximo el complemento 401 (k) de mi empleador, pero ¿qué más debo hacer? Yo también quiero empezar a ahorrar para una casa. ¿Cuál es el mejor paso siguiente? —Claire Dorsett, 24 años, asistente editorial, ciudad de Nueva York

¡Felicitaciones por tomar su partido 401 (k)! dice Carr. Mucha gente deja ese dinero gratis sobre la mesa. Más allá de eso, recomienda abrir una cuenta de jubilación individual (IRA), que puede ayudarlo con ambos sus metas: un colchón de jubilación y una casa algún día. Debido a que una IRA no está vinculada a su empleador, tendrá una amplia variedad de opciones de inversión, que pueden ayudarlo a hacer crecer su dinero más con el tiempo, dice Carr. Además, si elige una cuenta IRA Roth, cualquier contribución se puede retirar libre de impuestos. Entonces, si necesita efectivo adicional para el pago inicial de una casa, puede retirarlo sin multas.

Pagué mi deuda y ahora estoy ahorrando para la gran boda de mis sueños. Pero todos mis amigos ya están invirtiendo. ¿Debería estar haciendo eso también? —Patricia Serrano, 30, médico residente, Filadelfia

Eso depende: ¿Estás listo para comprometerte… con el mercado de valores? El dinero en una cuenta de inversión necesita de tres a cinco años para crecer y trascender los altibajos del mercado, dice Carr. Si necesitará ese dinero antes (como para un vestido blanco y algo azul), no tiene sentido elegir acciones. No se sienta culpable por mantener su dinero en efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (los bancos en línea como Ally a menudo tienen mejores tasas que los bancos tradicionales). Pero si tu poder Aparte más dinero del que necesitará para la boda, entonces las acciones estarán bien; un fondo mutuo podría ser una buena opción.

Trabajo a tiempo parcial desde que tuve un bebé. Ahora voy a regresar a tiempo completo y mi prometido recibió un gran aumento. Eso es genial, pero si nos casamos, ¿sufriremos un golpe financieramente? Somos gente bastante práctica. —Amy Saurer, 39 años, maestra, San Diego

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Una de las cosas más importantes que escuchamos de los clientes que deciden si casarse, desde la perspectiva del dinero, es la preocupación por la llamada penalización del matrimonio, dice Carr. Puede hacer que las parejas paguen más impuestos si presentan una declaración conjunta que si presentan una declaración individual, pero a veces el resultado puede ser un prima : Si su pareja gana significativamente más que usted o viceversa, la combinación de sus ingresos puede hacer que la persona con mayores ingresos se reduzca a un nivel impositivo más bajo, lo que le permite ahorrar dinero, explica. Para saber exactamente cómo afectará el matrimonio a su regreso, use una calculadora como la de turbotax.com. (A menudo, el impacto es insignificante, dice ella). Si decide permanecer soltera, Carr aconseja tener algunos otros documentos en orden: ahora que tiene un bebé, un simple acuerdo de testamento y tutor estaría en la parte superior de mi lista.

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